ஒரு அவசரத் தேவைக்காக வங்கிக்கு லோன் கேட்கப் போனால், அவர்கள் முதலில் கேட்பது உங்களின் கிரெடிட் ஸ்கோர் அல்லது சிபில் ஸ்கோர் (CIBIL Score) தான். உங்களின் ஸ்கோர் 600 என்ற அளவில் இருந்தால், வங்கிகள் உங்களுக்குக் கடன் தரத் தயங்கும் அல்லது மிக அதிகமான வட்டி விகிதத்தை வசூலிக்கும்.
ஆனால், இதே ஸ்கோர் 750-க்கு மேல் இருந்தால், மிகக் குறைந்த வட்டியில் உங்களுக்கு உடனே லோன் கிடைக்கும். உங்களின் ஸ்கோர் 600-லேயே முடங்கிக் கிடக்கிறதா? கவலை வேண்டாம்! அடுத்த 6 முதல் 12 மாதங்களில் உங்களின் கிரெடிட் ஸ்கோரை 750-க்கு மேல் உயர்த்துவதற்கான ‘தெளிவான பிளான்-ஐ’ விரிவாக பார்க்கலாம்!
கிரெடிட் ஸ்கோரை உயர்த்துவதில் மிக முக்கியமான விஷயம், ‘சரியான நேரத்தில் பணம் செலுத்துதல்’ (Timely Repayments). உங்களின் இ.எம்.ஐ (EMI) மற்றும் கிரெடிட் கார்டு பில்களை ஒரு நாள் கூடத் தாமதிக்காமல் செலுத்துங்கள். இதற்காக உங்களின் வங்கி கணக்கில் ‘ஆட்டோ டெபிட்’ வசதியைச் செய்து கொள்வது சிறந்தது.
ஒரு மாதத் தவணையைத் தவறவிட்டால் கூட, அது உங்கள் ஸ்கோரை கடுமையாகப் பாதிக்கும். அதேபோல், கிரெடிட் கார்டு பயன்படுத்துபவர்கள் ‘கிரெடிட் யூட்டிலைசேஷன் ரேஷியோ’ (Credit Utilisation Ratio) குறித்துத் தெரிந்து கொள்ள வேண்டும். அதாவது, உங்களுக்கு ஒரு லட்சம் ரூபாய் லிமிட் இருந்தால், அதில் 30 சதவீதத்திற்கு மேல், அதாவது 30 ஆயிரம் ரூபாய்க்கு மேல் செலவு செய்யாமல் பார்த்துக் கொள்ளுங்கள். இது நீங்கள் கடனைச் சார்ந்து இல்லை என்பதை வங்கிகளுக்கு உணர்த்தும்.
மற்றொரு முக்கியமான டிப்ஸ் என்னவென்றால், அடிக்கடி லோன் அல்லது கிரெடிட் கார்டுக்கு விண்ணப்பிப்பதைத் தவிருங்கள். நீங்கள் விண்ணப்பிக்கும் ஒவ்வொரு முறையும் ‘ஹார்ட் என்கொயரி’ (Hard Enquiry) செய்யப்பட்டு, உங்கள் ஸ்கோர் குறைய வாய்ப்புள்ளது. மேலும், உங்களின் பழைய கிரெடிட் கார்டுகளைத் தேவையில்லாமல் மூடிவிடாதீர்கள். உங்களின் கிரெடிட் வரலாறு எவ்வளவு பழமையானதோ, அவ்வளவுக்கு உங்கள் ஸ்கோர் உயரும்.
ஒருவேளை உங்களிடம் கிரெடிட் கார்டு மட்டுமே இருந்தால், ஒரு ‘செக்யூர்டு லோன்’ (Secured Loan) அதாவது தங்க நகைக்கடன் அல்லது எஃப்டி (FD) மீதான கடனை வாங்கி அதைச் சரியாகத் திருப்பிச் செலுத்துங்கள். இது நீங்கள் பலதரப்பட்ட கடன்களையும் கையாளத் தெரிந்தவர் என்ற நம்பிக்கையை வங்கிகளுக்குத் தரும்.
இறுதியாக, உங்கள் கிரெடிட் அறிக்கையில் ஏதேனும் தவறுகள் இருக்கிறதா என்பதை அடிக்கடி சரிபார்க்கவும். நீங்கள் கட்டிய லோன் இன்னும் நிலுவையில் இருப்பதாகக் காட்டினால், அதை உடனடியாகச் சரிசெய்யுங்கள். கிரெடிட் ஸ்கோர் என்பது ஒரே நாளில் உயர்ந்துவிடாது, ஆனால் முறையான நிதி ஒழுக்கத்தைக் கடைப்பிடித்தால் நிச்சயம் 750 என்ற இலக்கை அடைய முடியும்.
அதிக சிபில் ஸ்கோர் என்பது வெறும் எண்கள் மட்டுமல்ல, அது உங்களின் நிதி சுதந்திரத்திற்கான சான்றிதழ். இந்த எளிய வழிமுறைகளைப் பின்பற்றி, வரும் ஆண்டுகளில் மிகக் குறைந்த வட்டியில் லோன் பெற்று உங்கள் கனவுகளை நிறைவேற்றிக் கொள்ளுங்கள்.
