நீங்கள் வெளிநாட்டில் வேலை பார்க்கலாம்… அமெரிக்கா, துபாய், சிங்கப்பூர் என எங்க வேண்டுமானாலும் இருக்கலாம். ஆனால், உங்களுடைய சொந்த ஊரில் ஒரு வீடு இருக்கிறது, அதிலிருந்து வாடகை வருகிறது. அல்லது, நீங்கள் செய்த முதலீடுகளிலிருந்து டிவிடென்ட் வருகிறது, பென்ஷன் வருகிறது.
இந்த இந்திய வருமானத்தை எப்படிச் சரியாக, சட்டப்படி நிர்வகிப்பது? வரியைச் சரியாகக் கட்டுவது எப்படி? இதற்கான ஒரே ஒரு சூப்பர் தீர்வுதான்… NRO அக்கவுண்ட்!
NRO அக்கவுண்ட் என்றால் என்ன? இதன் நன்மைகள் என்ன? SBI, HDFC, ICICI போன்ற வங்கிகளில் இதை எப்படி சுலபமாகத் திறப்பது? வாருங்கள், இன்று இதை A to Z தெளிவாகப் பார்க்கலாம்.
முதலில், NRO அக்கவுண்ட்னா என்ன?
சிம்பிளாகச் சொன்னால், Non-Resident Ordinary Account. இது, வெளிநாட்டில் வசிக்கும் இந்தியர்கள் (NRIs), இந்தியாவில் சம்பாதிக்கும் பணத்தை ஒரே இடத்தில் டெபாசிட் செய்து, நிர்வகிக்க உதவும் ஒரு ஸ்பெஷல் சேவிங்ஸ் அக்கவுண்ட்.
யாரெல்லாம் இதைத் திறக்கலாம்? நீங்கள் ஒரு NRI, அதாவது வேலைக்காகவோ, தொழில் செய்வதற்காகவோ வெளிநாட்டில் தங்கியிருந்தால், அல்லது ஒரு நிதியாண்டில் 182 நாட்களுக்கும் குறைவாக இந்தியாவில் தங்கியிருந்தால், நீங்கள் இதைத் திறக்கலாம். இது இந்திய வம்சாவளியைச் சேர்ந்தவர்களுக்கும் (PIO), OCI கார்டு வைத்திருப்பவர்களுக்கும் பொருந்தும்.
சரி, இதன் அம்சங்கள் என்ன? இது ஏன் எல்லா NRI-க்கும் ஒரு முக்கியமான கணக்கு?
முதலாவது… இது ஒரு இந்திய ரூபாய் கணக்கு. நீங்கள் வெளிநாட்டிலிருந்து டாலரிலோ, யூரோவிலோ பணம் அனுப்பினால் கூட, அது இந்திய ரூபாயாக மாற்றப்பட்டுதான் இந்த அக்கவுண்ட்டில் டெபாசிட் செய்யப்படும்.
இரண்டாவது… மிக மிக முக்கியமான விஷயம்… வரி! இந்த NRO அக்கவுண்ட்டில் நீங்கள் சம்பாதிக்கும் வட்டிக்கு, 30% TDS, அதாவது வரியை, வங்கி மூலத்திலேயே பிடித்துவிடும். ஆனால், இங்கே ஒரு சூப்பர் ஆப்ஷன் இருக்கிறது. இந்தியா மற்ற நாடுகளுடன் செய்துகொண்டுள்ள DTAA (Double Taxation Avoidance Agreement) என்ற ஒப்பந்தத்தின் கீழ், நீங்கள் சில ஆவணங்களைக் கொடுத்தால், இந்த TDS-ஐக் குறைக்க முடியும். அதாவது, ஒரே வருமானத்திற்கு இரண்டு நாடுகளில் வரி கட்ட வேண்டிய அவசியம் இருக்காது.
மூன்றாவது… கூட்டுக் கணக்கு வசதி! நீங்கள் இந்த NRO அக்கவுண்ட்டை, இந்தியாவில் வசிக்கும் உங்கள் மனைவி, பெற்றோர் அல்லது பிள்ளைகளுடன் கூட்டாகத் திறக்கலாம். ஆனால், இதில் ‘ஃபார்மர் ஆர் சர்வைவர்’ (Former or Survivor) என்ற ஒரு நிபந்தனை இருக்கும். அதாவது, நீங்கள் இருக்கும் வரை, அந்தக் கணக்கின் முழு அதிகாரம் உங்களிடம் தான் இருக்கும். இது உங்கள் குடும்பத்திற்கு ஒரு பெரிய வசதி.
நான்காவது… இந்தியாவில் இருந்தே செலவு செய்யலாம்! இந்த அக்கவுண்ட் மூலம், இந்தியாவில் இருக்கும் உங்கள் வீட்டுக்கான கரண்ட் பில், EMI, இன்சூரன்ஸ் பிரீமியம் என எதை வேண்டுமானாலும் செலுத்தலாம். அதுமட்டுமல்ல, இந்தியப் பங்குச்சந்தை, மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளிலும் முதலீடு செய்யலாம்.
இந்த அக்கவுண்ட்டின் மிகப்பெரிய நன்மை என்னவென்றால், ஒரு நிதியாண்டில் நீங்கள் கிட்டத்தட்ட 1 மில்லியன் அமெரிக்க டாலர் வரை, முறையான ஆவணங்களைக் காட்டி, உங்கள் வெளிநாட்டுக் கணக்கிற்கு எடுத்துச் செல்ல முடியும். இது மிகப்பெரிய நெகிழ்வுத்தன்மையை உங்களுக்குக் கொடுக்கும்.
இங்கே நீங்கள் கவனிக்க வேண்டிய இன்னொரு முக்கியமான விஷயம், நீங்கள் இந்தியாவிலிருந்து வெளிநாடு சென்று NRI ஆக மாறும்போது, உங்களுடைய பழைய சேவிங்ஸ் அக்கவுண்ட்டை, தானாகவே இந்த NRO அக்கவுண்ட்டாக மாற்றிவிட வேண்டும். இது சட்டப்படி அவசியமான ஒன்று.
சரி, இதை எப்படித் திறப்பது?
இப்போதெல்லாம் இது ரொம்பவே சுலபம்! HDFC, ICICI, SBI போன்ற எல்லா பெரிய வங்கிகளுமே முழு டிஜிட்டல் முறையைக் கொண்டு வந்துவிட்டன.
அவர்களின் இணையதளத்திற்குச் சென்று, NRI பேங்கிங் பிரிவில், NRO அக்கவுண்ட் திறப்பதற்கான விண்ணப்பத்தை நிரப்ப வேண்டும். உங்கள் பாஸ்போர்ட், விசா, வெளிநாட்டு முகவரிச் சான்று போன்ற ஆவணங்களை ஆன்லைனிலேயே பதிவேற்றம் செய்து, ஒரு வீடியோ KYC மூலம் உங்கள் அடையாளத்தைச் சரிபார்த்தால் போதும். உங்கள் கணக்கு சில நாட்களிலேயே செயல்படுத்தப்பட்டுவிடும்.
மொத்தத்தில், ஒரு NRI-ஆக, இந்தியாவில் நீங்கள் சம்பாதிக்கும் ஒவ்வொரு ரூபாயையும் எளிதாகவும், சட்டப்பூர்வமாகவும், பாதுகாப்பாகவும் நிர்வகிக்க உதவும் ஒரு கட்டாயமான கருவிதான் இந்த NRO அக்கவுண்ட்.