தங்கம் விலை செய்த ‘சம்பவம்’! நகை கடனில் நிகழ்ந்த அதிரடி மாற்றம்!

இந்தியாவில் ஒரு காலத்தில் முத்தூட் ஃபைனான்ஸ், மணப்புரம் ஃபைனான்ஸ் போன்ற நிதி நிறுவனங்களுக்கு மட்டுமே சொந்தமாக இருந்த ‘தங்க நகைக்கடன்’ (Gold Loan) சந்தை, இப்போது இந்திய வங்கிகளின் மிகப்பெரிய வேட்டைக்களமாக மாறியுள்ளது.

முன்பெல்லாம் அவசரத் தேவைக்கு நகைக்கடன் வாங்க வங்கிகளுக்குச் செல்லத் தயங்கிய மக்கள், இப்போது வங்கிகளையே அதிகம் நாடுகின்றனர்.

இதற்கு மிக முக்கியமான காரணம், கடந்த ஓராண்டில் தங்கம் விலை முன்னெப்போதும் இல்லாத வகையில் உச்சத்தைத் தொட்டதுதான்.

தங்கம் விலை உயர உயர, அதே நகையை வைத்து அதிகப் பணத்தைப் பெற முடிவது பொதுமக்களுக்குப் பெரும் நன்மையாக அமைந்துள்ளது.

ரிசர்வ் வங்கியின் புள்ளிவிவரங்களின்படி, ஜூன் 2026-ல் மட்டும் நிதி நிறுவனங்களின் நகைக்கடன் 69.3 சதவீதம் என்ற அபார வளர்ச்சியைப் பெற்றுள்ளது.

அதேபோல், வங்கிகளின் நகைக்கடன் வழங்கலும் கடந்த ஓராண்டில் கிட்டத்தட்ட இரண்டு மடங்காக அதிகரித்துள்ளது. தனிநபர் கடன்களுக்கு (Personal Loans) ரிசர்வ் வங்கி பல கட்டுப்பாடுகளை விதித்துள்ளதால்,

வங்கிகள் இப்போது பாதுகாப்பான மற்றும் உத்தரவாதமான நகைக்கடன்களை வழங்குவதில் அதிக ஆர்வம் காட்டுகின்றன. நகைக்கடன் என்பது பிணையாக நகையைப் பெற்றுக்கொண்டு வழங்கப்படுவதால், வங்கிகளுக்கு இதில் ரிஸ்க் குறைவு என்பது குறிப்பிடத்தக்கது.

வாடிக்கையாளர்களைப் பொறுத்தவரை, அவசர மருத்துவச் செலவுகள், குழந்தைகளின் கல்விச் செலவு அல்லது சிறு தொழிலைத் தொடங்கத் தேவைப்படும் உடனடித் தேவைக்கு நகைக்கடன் ஒரு வரப்பிரசாதமாக உள்ளது. தனிநபர் கடன் போல வருமானச் சான்றிதழ், சிபில் ஸ்கோர் (CIBIL Score) எனப் பல ஆவணங்கள் இதற்குத் தேவையில்லை. முன்னெல்லாம் வங்கிகளில் நகைக்கடன் பெற பல நாட்கள் காத்திருக்க வேண்டியிருந்தது. ஆனால் இப்போது, தனியார் நிதி நிறுவனங்களுக்குப் போட்டியாக வங்கிகளும் 1 மணி நேரத்திற்குள் கடன் வழங்கும் நவீனத் தொழில்நுட்பங்களையும், நகை மதிப்பீட்டுச் சாதனங்களையும் கொண்டு வந்துவிட்டன.

இருப்பினும், இந்த அதீத வளர்ச்சி குறித்து ரிசர்வ் வங்கி ஒரு எச்சரிக்கையை விடுத்துள்ளது.

தங்கம் விலை எப்போதாவது திடீரெனச் சரிந்தால், மக்கள் அடகு வைத்துள்ள நகைகளின் மதிப்பு கடன் தொகையை விடக் குறைந்துவிடும் அபாயம் உள்ளது.

இதனால் வங்கிகள் தங்களின் கடன் வழங்கும் நடைமுறைகளை இன்னும் பலப்படுத்த வேண்டும் என்று ரிசர்வ் வங்கி அறிவுறுத்தியுள்ளது.

எது எப்படியோ, இந்தியர்களின் பீரோக்களிலும், லாக்கர்களிலும் உறங்கிக் கொண்டிருந்த தங்கம், இன்று நாட்டின் பொருளாதாரத்தை இயக்கும் ஒரு முக்கிய நிதிச் சொத்தாக மாறியிருக்கிறது. வங்கிகளின் இந்த ‘தங்கப் போட்டி’ சாதாரண மக்களுக்குக் குறைந்த வட்டியிலும், வேகமாகவும் கடன் கிடைக்க வழிவகை செய்துள்ளது.