அனைவரும் பணத்தை எதையாவது முதலீடு அல்லது சேமிப்பு செய்ய வேண்டும் என்று எண்ணுகின்றனர். இந்த தேவையை பூர்த்தி செய்ய, முதலில் நினைவுக்கு வரும் சேமிப்பு திட்டங்களில் ஒன்று போஸ்ட் ஆபிஸ் சேமிப்பு திட்டங்கள் ஆகும்.
தபால் அலுவலக தொடர் வைப்புத்தொகம் (Recurring Deposit, RD) என்பது அரசு உத்தரவாதம் பெற்ற, பாதுகாப்பான மற்றும் உத்தரவாதமான வருமானத்துடன் கூடிய சேமிப்பு திட்டமாகும். இதில், மாதந்தோறும் ஒரு நிலையான தொகையை 5 ஆண்டுகள் (60 மாதங்கள்) காலத்திற்கு டெபாசிட் செய்ய வேண்டும்.
தற்போதைய வட்டி விகிதம் சுமார் 6.7% வருடாந்திரமாக இருக்கிறது, மேலும் இந்த வட்டிக்கு மாதாந்திர கூட்டுக்கூட்டல் (compound interest) வழங்கப்படுகிறது, இதனால் முதலீட்டாளரின் வருமானம் அதிகரிக்கும்.
இந்த திட்டத்தில் குறைந்தபட்ச முதலீடு மாதம் ரூ.100 தொடங்கி, அதிகபட்ச வரம்பு எதுவும் இல்லை. ஒருவரும் தனியாரும் கூட கோ-அக்கவுண்ட் திறக்கலாம். பெற்றோர்கள் தங்கள் 10 வயதுக்கு மேற்பட்ட மைனர் குழந்தையின் பெயரிலும் கணக்கைத் திறக்க முடியும். இதில் முதலீட்டாளர் இறந்தால், முதலீட்டுத் தொகையும் வட்டியும் நாமினிக்கு கிடைக்கும்.
5 ஆண்டுகள் முடிந்த பிறகு, ஆரம்ப முதலீடு மற்றும் அதற்கான வட்டியுடன் கூடிய நிகர தொகை முதலீட்டாளருக்கு வழங்கப்படும். உதாரணமாக, மாதத்திற்கு ரூ.25,000 முதலீடு செய்தால், 5 ஆண்டுகளில் ரூ.17.84 லட்சம் வருமானம் பெறலாம்.
இந்த திட்டம் லாக்-இன் (lock-in) வகைதான், ஆனால் முன்கூட்டியே மூடுவது 3 ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு சாத்தியமாகும். தாமதமான தவணைகளுக்கு ரூ.100க்கு ரூ.1 அபராதம் விதிக்கப்படுகின்றது.
இந்த திட்டம் சந்தை வாய்ப்புகளுக்கு உட்படாத, முழு ரீதியில் அரசு உத்தரவாதம் பெற்றதுதான். எனவே, பாதுகாப்பான உத்தரவாத வருமானம் தேடும் அனைவருக்கும் இது சிறந்த முதலீட்டு விருப்பமாக அமைகிறது.
