பண்டிகை காலம் வந்துவிட்டது! அமேசான், ஃப்ளிப்கார்ட் முதல் பக்கத்து வீட்டு ஷோரூம் வரை ஆஃபர்கள் அள்ளுகின்றன. புது போன், லேப்டாப், டிவி வாங்க திட்டமா? அப்போ “நோ காஸ்ட் இஎம்ஐ” என்ற வார்த்தை உங்கள் கண்ணில் நிச்சயம் பட்டிருக்கும்.
“அட, வட்டியே இல்லாமல் சுலபமான மாதத் தவணையில் பொருளை வாங்கலாமே!” என்று நினைக்கிறீர்களா? ஒரு நிமிடம் நில்லுங்கள். அந்த கவர்ச்சிகரமான வார்த்தைக்குப் பின்னால் ஒரு சின்ன தந்திரம் மறைந்துள்ளது. அதைத் தெரிந்துகொண்டால், இனி நீங்கள் ஒருபோதும் ஏமாற மாட்டீர்கள்.
“நோ காஸ்ட் EMI” – பெயர்தான், ஆனால் உண்மையில்?
இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் (RBI) விதிகளின்படி, எந்தவொரு கடனையும் ‘வட்டி இல்லாமல்’ வழங்க முடியாது. பின் எப்படி நிறுவனங்கள் ‘நோ காஸ்ட்’ என்று விளம்பரம் செய்கின்றன? இங்குதான் அந்த தந்திரம் தொடங்குகிறது. உங்களுக்கு வட்டி இல்லை என்று நேரடியாகச் சொன்னாலும், அதன் தொகையை வேறு வழிகளில் நம்மிடமிருந்தே வசூலித்து விடுகிறார்கள். அது எப்படி நடக்கிறது என்று பார்ப்போம்.
வட்டி எப்படி மறைக்கப்படுகிறது? – மூன்று முக்கிய வழிகள்:
- தள்ளுபடியை தட்டிப் பறிப்பது (The Vanishing Discount! )
இதுதான் மிகவும் பொதுவான தந்திரம்.
உதாரணம்: நீங்கள் ₹50,000 மதிப்புள்ள ஒரு மொபைல் போனை வாங்குகிறீர்கள். முழுப் பணத்தையும் ஒரே நேரத்தில் செலுத்தினால், ₹5,000 தள்ளுபடி தருவதாக கடைக்காரர் கூறுகிறார்.
தந்திரம்:ஆனால் நீங்கள் “நோ காஸ்ட் இஎம்ஐ” விருப்பத்தைத் தேர்ந்தெடுத்தால், அந்த ₹5,000 தள்ளுபடி உங்களுக்குக் கிடைக்காது. முழுத் தொகையான ₹50,000-க்கும் மாதத் தவணை கணக்கிடப்படும்.
உண்மை:இங்கே, உங்களுக்கு கிடைக்க வேண்டிய தள்ளுபடிதான் வட்டியாக மாற்றப்பட்டுள்ளது.
- புராசசிங் ஃபீ என்ற பெயரில் மறைமுக கட்டணம்: (Hidden Processing Fees! )
சில வங்கிகள் மற்றும் நிதி நிறுவனங்கள், வட்டி 0% என்று கூறிவிட்டு, இறுதியில் பில் போடும்போது “Processing Fee” (செயல்முறை கட்டணம்) என்று கூறி கணிசமான தொகையை வசூலிக்கும். இந்த கட்டணம், வட்டியின் மற்றொரு வடிவமே. - பொருளின் விலையை உயர்த்துவது: (Inflated Product Price! )
சில சமயங்களில், “நோ காஸ்ட் இஎம்ஐ”யில் விற்கப்படும் ஒரு பொருளின் விலை, மற்ற கடைகளிலோ அல்லது ஆன்லைன் தளங்களிலோ விற்கப்படும் விலையை விட அதிகமாக இருக்கும். வட்டித் தொகையை முதலிலேயே பொருளின் விலையில் ஏற்றிவிடுவதுதான் இதன் காரணம்.
அப்படியானால், நோ காஸ்ட் EMI முற்றிலும் தவறா?
கண்டிப்பாக இல்லை! சில சூழ்நிலைகளில் இது ஒரு சிறந்த வாய்ப்பாக அமையும்.
எப்போது பயனுள்ளது?உங்களிடம் பெரிய தொகை உடனடியாக இல்லாதபோது, விலை உயர்ந்த ஒரு பொருளை வாங்க இது உதவுகிறது.
பட்ஜெட் மேலாண்மை: மாத பட்ஜெட்டை பாதிக்காமல், சுலபமான தவணைகளில் பொருட்களை வாங்கலாம்.
கூடுதல் சலுகைகள்: சில கிரெடிட் கார்டுகள் நோ காஸ்ட் இஎம்ஐ-யில் பொருள் வாங்கும்போது கூடுதல் கேஷ்பேக் அல்லது சிறப்புத் தள்ளுபடிகளை வழங்குகின்றன. அப்படிப்பட்ட சமயங்களில் இது லாபகரமானதே.
நீங்கள் ஒரு ஸ்மார்ட் வாடிக்கையாளராக செய்ய வேண்டியவை:
இனி “நோ காஸ்ட் இஎம்ஐ”-யை பார்க்கும் போது, இந்த நான்கு விஷயங்களை மறக்காதீர்கள்:
- விலையை ஒப்பிடுங்கள் (Compare Prices):நீங்கள் வாங்க விரும்பும் பொருளின் விலையை மற்ற ஆன்லைன் தளங்கள் மற்றும் கடைகளுடன் ஒப்பிட்டுப் பாருங்கள்.
- நேரடி தள்ளுபடியை விசாரியுங்கள் (Ask for Upfront Discount): முழுப் பணம் கொடுத்து வாங்கினால் எவ்வளவு தள்ளுபடி கிடைக்கும் என்பதைத் தெளிவாகக் கேளுங்கள்.
- மறைமுக கட்டணங்களை சரிபாருங்கள் (Check for Hidden Fees): புராசசிங் ஃபீ அல்லது வேறு ஏதேனும் மறைமுகக் கட்டணங்கள் உள்ளதா என்று உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள்.
- கணக்கிட்டு முடிவெடுங்கள் (Calculate and Decide): தள்ளுபடிக்குப் பிறகு வரும் விலை லாபமா அல்லது மாதத் தவணை முறை லாபமா என்று கணக்கிட்டுப் பார்த்து சிறந்த முடிவை எடுங்கள்.
“நோ காஸ்ட் இஎம்ஐ” என்பது ‘வட்டி இல்லாத திட்டம்’ அல்ல; அது ‘மறைமுக வட்டி உள்ள திட்டம்’. இந்த உண்மையை உணர்ந்து, புத்திசாலித்தனமாக கணக்கிட்டு ஷாப்பிங் செய்தால், இந்த பண்டிகை காலத்தை நீங்கள் மகிழ்ச்சியாகவும், பணத்தை மிச்சப்படுத்தியும் கொண்டாடலாம்!
